Спекулятивная ЭКОНОМИКА

«Обще­ствен­ная пози­ция»

(про­ект «DAT» №1 (413) от 11 янва­ря 2018 г.

Срав­ни­тель­ный ана­лиз


Труд­но пове­рить, но даже при сни­же­нии цен на жилье в Казах­стане оно до сих пор сто­ит как в Теха­се, Май­я­ми или Лас Вега­се. Хотя дохо­ды и уро­вень жиз­ни наших граж­дан намно­го ниже аме­ри­кан­цев. Этот факт ука­зы­ва­ет на спе­ку­ля­тив­ный харак­тер цен на нашу недви­жи­мость.

Фак­ти­че­ские затра­ты на стро­и­тель­ство квад­рат­но­го мет­ра жилья в Казах­стане из дан­ных про­шло­го года состав­ля­ют 235 дол­ла­ров, а застрой­щи­ки и риэл­то­ры про­да­ют его нам по завы­шен­ной цене в 3–4 раза доро­же.

Мас­ло в огонь под­ли­ва­ют бан­ков­ские про­цен­ты, кото­рые по ипо­те­ке дохо­дят до 15%, а на сроч­ные нуж­ды по потре­би­тель­ским кре­ди­там до 27% годо­вых. Хотя в циви­ли­зо­ван­ном мире по ипо­те­ке 2%, а по дру­гим кре­ди­там мак­си­мум 7%. Людям нуж­ны день­ги и жильё так­же силь­но, как и лекар­ства боль­но­му чело­ве­ку. В резуль­та­те люди гото­вы пой­ти на всё, что­бы запо­лу­чить жела­е­мое.

Нере­гу­ли­ру­е­мо­му рын­ку обыч­но при­су­щи сомни­тель­ные схе­мы. Напри­мер, банк рекла­ми­ру­ет низ­кие став­ки по кре­ди­ту, но перед самой выда­чей денег под­со­вы­ва­ет­ся дого­вор с про­цен­та­ми в несколь­ко раз выше. От безыс­ход­но­сти люди согла­ша­ют­ся. Затем, опла­чи­вая долг несколь­ко лет, заём­щи­ки узна­ют, что всё это вре­мя опла­чи­ва­ли толь­ко про­цен­ты.

Есть схе­ма, когда банк при­вле­ка­ет день­ги от насе­ле­ния и без вся­ко­го зало­га его учре­ди­тель финан­си­ру­ет свой рис­ко­вый биз­нес, про­ек­ты дру­зей или дру­гие аван­тюр­ные опе­ра­ции.

В ито­ге фир­ма тер­пит крах, а про­стые вклад­чи­ки оста­ют­ся у раз­би­то­го коры­та. В Ислан­дии это счи­та­ет­ся пре­ступ­ле­ни­ем, поэто­му недав­но поса­ди­ли в тюрь­му 26 руко­во­ди­те­лей и учре­ди­те­лей бан­ков.

На Запа­де суще­ству­ет жест­кий кон­троль над рабо­той бан­ков. Каж­дый месяц инфор­ма­ция о круп­ных зай­мах или кад­ро­вых пере­ста­нов­ках в бан­ке пере­да­ет­ся в над­зор­ный орган, где это всё про­би­ва­ет­ся по кар­то­те­ке. В слу­чае нару­ше­ния бан­ку дает­ся реко­мен­да­ция по устра­не­нию про­бле­мы. Если он не выпол­ня­ет ее, то с ним не цере­мо­нят­ся, как у нас, а тут же лиша­ют лицен­зии и пере­да­ют в банк­рот­ство.

На Запа­де руко­во­ди­тель или учре­ди­тель бан­ка обя­зан зара­нее за 3 меся­ца пре­ду­пре­дить над­зор­ный орган о надви­га­ю­щей­ся про­бле­ме или сомни­тель­ном кре­ди­те. В про­тив­ном слу­чае им гро­зит двух­лет­ний тюрем­ный срок. Там бан­ки­ры боять­ся делать неза­кон­ные дей­ствия. Поэто­му в Гер­ма­нии нет слу­ча­ев банк­рот­ства бан­ков с 1900 года, несмот­ря на две миро­вые вой­ны.

А что у нас? Для спа­се­ния бан­ков госу­дар­ство ока­за­ло им помощь в раз­ме­ре трех трил­ли­о­нов тен­ге. Если бан­ки раз­ме­стят их сре­ди насе­ле­ния под потре­би­тель­ский кре­дит под 27% годо­вых, то еже­год­но будут зара­ба­ты­вать на них по 700 млрд тен­ге. Но пра­виль­но ли обо­га­щать­ся за счёт средств Наци­о­наль­но­го фон­да?

После деваль­ва­ции 2015 года мно­гие люди оста­лись без рабо­ты с дол­га­ми перед бан­ка­ми. Несмот­ря на это, толь­ко 7 % зай­мов было про­сро­че­но наши­ми граж­да­на­ми. Про­бле­мы бан­ков воз­ник­ли из-за дол­гов ино­стран­ных ком­па­ний на сум­му 12 млрд долл., 80 % из кото­рых про­сро­че­ны (конец 2014 г.). Поче­му в кри­зи­се госу­дар­ство помо­га­ет бан­ков­ским оли­гар­хам, а не про­стым людям?

Когда уро­вень нашей жиз­ни на поря­док усту­па­ет запад­но­му, а цены на жильё в Казах­стане и США оди­на­ко­вы, а наши бан­ков­ские про­цен­ты в 5 раз выше евро­пей­ских, то это явно гово­рит о непра­виль­ной финан­со­вой поли­ти­ке.

К чему при­ве­ли эти спе­ку­ля­ции? Во-пер­вых, жильё ста­ло недо­ступ­ным для про­стых людей, а их про­да­жи упа­ли до ули­точ­ных тем­пов, тор­мо­зя эко­но­ми­че­ское раз­ви­тие. Во-вто­рых, люди поку­па­ют его по завы­шен­ным ценам с бешен­ны­ми про­цен­та­ми, рискуя попасть в финан­со­вое раб­ство.

Но мы про­дол­жа­ем искус­ствен­но под­пи­ты­вать спрос и цены на недви­жи­мость за счёт ино­стран­ных кре­ди­тов, еже­год­но уве­ли­чи­вая наш внеш­ний долг на 10 млрд долл. У наше­го узбек­ско­го сосе­да внеш­ний долг в 50 раз мень­ше наше­го, но ему всё хва­та­ет.

При этом мы как-то умуд­ри­лись задол­жать Узбе­ки­ста­ну 236 млн долл. Наш сосед справ­ля­ет­ся без вся­ких кре­ди­тов, поэто­му жильё в его сто­ли­це в Таш­кен­те име­ет реаль­ную цену. Оно в 2 раза дешев­ле, чем в Астане и на чет­верть дешев­ле, чем в Шым­кен­те.

А что мы? Три чет­вер­ти ипо­теч­ных кре­ди­тов в нашей стране выда­ет наш госу­дар­ствен­ный банк. При себе­сто­и­мо­сти одно­ком­нат­ной квар­ти­ры в 10 тысяч дол­ла­ров люди поку­па­ют его в 3–4 раза доро­же и ещё упла­чи­ва­ют 8,5 про­цен­тов за кре­дит. Раз­ве это пра­виль­но?

У нас боль­ше мил­ли­о­на семей нуж­да­ют­ся в жилье. Вме­сто помо­щи акци­о­не­рам бан­ков госу­дар­ство сов­мест­но с застрой­щи­ка­ми само мог­ло бы отстро­ить на эти день­ги до мил­ли­о­на квар­тир и домов в Казах­стане. Без вся­ких посред­ни­ков мож­но было про­дать это жильё всем нуж­да­ю­щим­ся семьям в 2 раза дешев­ле от нынеш­них цен. Поче­му в пери­од кри­зи­са мы помо­га­ем толь­ко биз­не­су, а не наро­ду?

Ержан ОРЫМБЕТОВ

Где Изра­иль

И ГДЕ МЫ?

Посол Изра­и­ля: «У нас очень тяже­лые кли­ма­ти­че­ские и при­род­ные усло­вия. Боль­шая часть тер­ри­то­рии стра­ны – пусты­ня. Сель­ское хозяй­ство у нас про­дви­ну­тое и очень эффек­тив­ное. Мы экс­пор­ти­ру­ем сель­хоз­про­дук­цию в Евро­пу и Соеди­нен­ные Шта­ты».

Кро­шеч­ный Изра­иль явля­ет­ся круп­ным экс­пор­те­ром све­жих про­дук­тов и миро­вым лиде­ром в обла­сти сель­ско­хо­зяй­ствен­ных тех­но­ло­гий. Толь­ко 3,7 % рабо­чей силы Изра­и­ля заня­то в сель­ском хозяй­стве, при этом Изра­иль на 95 % обес­пе­чи­ва­ет соб­ствен­ные потреб­но­сти (в Казах­стане око­ло 70%°), импор­ти­руя толь­ко зер­но, мас­лич­ные куль­ту­ры, мясо, кофе, какао и сахар. 1,304 млн тонн моло­ка было про­из­ве­де­но в Изра­и­ле в 2010 году (в Казах­стане более 4,5 поло­ви­ной млн тонн). Про­из­во­дит­ся ове­чье моло­ко, кото­рое идет на экс­порт (в Казах­стане его кто-нибудь про­из­во­дит?).

Омир­зак АКЖИГИТ


Республиканский еженедельник онлайн