fbpx

БАНКИ ИДУТ РОМБОМ…в пучину финансового кризиса

«Обще­ствен­ная пози­ция»

(про­ект «DAT» №5 (369) от 9 фев­ра­ля 2017 г.

 

Экс­перт­ный обзор


 

 

Ситу­а­ция в бан­ков­ской систе­ме Казах­ста­на все боль­ше вызы­ва­ет тре­во­гу, пишет Каз­ТАГ. Не исклю­че­но, что имен­но по этой при­чине пре­зи­дент Нур­сул­тан Назар­ба­ев в сво­ем новом Посла­нии наро­ду Казах­ста­на «Тре­тья модер­ни­за­ция Казах­ста­на: гло­баль­ная кон­ку­рен­то­спо­соб­ность» от 31 янва­ря 2017 года, кро­ме все­го про­че­го, акцен­ти­ро­вал вни­ма­ние на ситу­а­ции в бан­ков­ской систе­ме. Он пору­чил Наци­о­наль­но­му бан­ку выра­бо­тать ком­плекс мер по оздо­ров­ле­нию бан­ков­ско­го сек­то­ра. По мне­нию пре­зи­ден­та, «нуж­на «пере­за­груз­ка» финан­со­во­го сек­то­ра стра­ны».

 

Как счи­та­ет эко­но­мист Маг­бат Спа­нов, послед­ние собы­тия вокруг отдель­ных казах­стан­ских бан­ков гово­рят о том, что при­шло вре­мя рефор­ми­ро­ва­ния бан­ков­ско­го сек­то­ра. «Про­бле­мы «Казин­вест­бан­ка» и «Дель­та бан­ка», пере­го­во­ры об аль­ян­сах на рын­ке сви­де­тель­ству­ют о том, что пере­ме­ны в сек­то­ре неиз­беж­ны. Пло­хо, что бан­ков­ская систе­ма пере­ста­ла выпол­нять свою основ­ную функ­цию – обес­пе­че­ние эко­но­ми­ки день­га­ми. Бан­ки­ры увлек­лись дилин­го­вы­ми опе­ра­ци­я­ми с валю­той», – отме­тил экс­перт.

М.Спанов убеж­ден, что добить­ся оздо­ров­ле­ния бан­ков невоз­мож­но до тех пор, пока не улуч­шит­ся эко­но­ми­че­ская ситу­а­ция в целом. «Бес­ко­неч­но обви­нять Нац­банк в том, что при его попу­сти­тель­стве нача­лись все про­бле­мы, тоже нера­зум­но. Пло­ды зате­ян­ной Кай­ра­том Келим­бе­то­вым (быв­ший гла­ва Нац­бан­ка – Каз­ТАГ) цен­тра­ли­за­ции – объ­еди­не­ние всех пен­си­он­ных фон­дов в один – теперь при­хо­дит­ся пожи­нать нынеш­не­му гла­ве Нац­бан­ка Дани­я­ру Аки­ше­ву. И теперь он дол­жен что-то делать с нега­тив­ны­ми послед­стви­я­ми уби­той кон­ку­рен­ции на рын­ке», – доба­вил эко­но­мист.

По его мне­нию, Нац­бан­ку необ­хо­ди­мо про­ве­сти стресс-тест бан­ков, даже несмот­ря на заяв­ле­ния бан­ки­ров о воз­мож­но­сти нару­ше­ния в ходе этой про­це­ду­ры ком­мер­че­ской тай­ны. При этом экс­перт счи­та­ет, что дока­пи­та­ли­за­ция бан­ков явля­ет­ся жиз­нен­но важ­ным вопро­сом для них. «После вступ­ле­ния Казах­ста­на в ВТО в слу­чае при­хо­да на рынок зару­беж­ных финан­со­вых ком­па­ний мест­ные бан­ки, сред­ние по раз­ме­рам с точ­ки зре­ния запад­ных стан­дар­тов, могут им про­иг­рать», – пояс­нил он.

В свою оче­редь дирек­тор депар­та­мен­та ана­ли­ти­ки АО «Каз­ком­мерц Секью­ри­тиз» Нур­лан Аши­нов счи­та­ет, что одной из глав­ных про­блем оте­че­ствен­ных бан­ков вто­ро­го уров­ня (БВУ) был и оста­ет­ся боль­шой объ­ем нера­бо­та­ю­щих кре­ди­тов, накоп­лен­ный с 2006–2009 годов, в то вре­мя как предо­став­лен­ная под них зало­го­вая недви­жи­мость обес­це­ни­лась.

Выход из этой ситу­а­ции экс­перт видит в спи­са­нии этих зай­мов, посколь­ку их актив­ная пере­да­ча бан­ка­ми в ком­па­нии по управ­ле­нию стрес­со­вы­ми акти­ва­ми про­бле­му не реши­ла. При этом в каче­стве еще одной про­бле­мы казах­стан­ских БВУ Н.Ашинов назвал ситу­а­цию с лик­вид­но­стью. «Воз­ник­шая в нача­ле про­шло­го года нехват­ка лик­вид­но­сти реши­лась, так как насе­ле­ние ста­ло боль­ше дове­рять тен­ге, пере­во­дить свои вкла­ды из дол­ла­ров в нац­ва­лю­ту. Каза­лось бы, хоро­шо, соот­но­ше­ние валют­ных и тен­го­вых вкла­дов срав­ня­лось и про­бле­ма с налич­но­стью у БВУ про­па­ла. Но про­изо­шло дру­гое – появил­ся ее изли­шек, а кре­ди­то­вать эко­но­ми­ку бан­ки не хотят из-за суще­ству­ю­щих рис­ков невоз­вра­та», – обра­тил вни­ма­ние Н.Ашинов.

Как уже сооб­щал Каз­ТАГ, в минув­шую сре­ду ста­ло извест­но, что корей­ский Kookmin bank про­да­ет «Цесна­бан­ку» при­над­ле­жа­щие ему 41,9% акций АО «Банк Цен­тр­Кре­дит». Сдел­ка под­ле­жит одоб­ре­нию регу­ли­ру­ю­щи­ми орга­на­ми. При этом окон­ча­тель­ное завер­ше­ние про­цес­са сме­ны акци­о­не­ров бан­ка «Цен­тр­Кре­дит» ожи­да­ет­ся во вто­ром квар­та­ле 2017 года.

Тем вре­ме­нем, экс-бан­кир и поли­тик Мух­тар Абля­зов пишет («Фейс­бук»): «В кон­це 2016 года в сво­ем интер­вью Блум­бер­гу о бан­ков­ском сек­то­ре Казах­ста­на Назар­ба­ев заявил, что Наци­о­наль­ный банк будет помо­гать бан­кам, кото­рые «будут исполь­зо­вать выде­лен­ные вла­стя­ми сред­ства, что­бы повы­сить свою дее­спо­соб­ность и начать кре­ди­то­вать эко­но­ми­ку». На самом деле Назар­ба­ев имел в виду толь­ко «Каз­ком».

Так­же опаль­ный поли­тик зада­ет­ся вопро­сам: «Дей­стви­тель­но ли сред­ства, выде­лен­ные «Каз­ко­му», пой­дут на кре­ди­то­ва­ние эко­но­ми­ки Казах­ста­на или будут про­сто исполь­зо­ва­ны на лата­ние дыр в балан­се «Каз­ко­ма»? Граж­да­нам Казах­ста­на, нало­го­пла­тель­щи­кам, я думаю, необ­хо­ди­мо знать, что 750 млн евро из гос­бюд­же­та уйдут сра­зу за рубеж на пога­ше­ние ино­стран­но­го дол­га «Каз­ко­ма». Дело в том, что 13 фев­ра­ля 2017 года «Каз­ком» дол­жен будет выпла­тить 750 млн евро (266 млрд тен­ге) дер­жа­те­лям его евро­об­ли­га­ций».

А что такое евро­об­ли­га­ции? При­во­дим разъ­яс­не­ние Мух­та­ра Абля­зо­ва: «Это такие меж­ду­на­род­ные дол­го­вые обя­за­тель­ства, выпус­ка­е­мые при полу­че­нии дол­го­сроч­но­го зай­ма на меж­ду­на­род­ных финан­со­вых рын­ках. Поку­па­ют евро­об­ли­га­ции раз­лич­ные меж­ду­на­род­ные финан­со­вые инсти­ту­ты (бан­ки, фон­ды, стра­хо­вые ком­па­нии и про­чие). Евро­об­ли­га­ции – это очень негиб­кий финан­со­вый инстру­мент. Долг по евро­об­ли­га­ци­ям нель­зя отсро­чить или изме­нить.

Если «Каз­ком» попы­та­ет­ся это сде­лать, это будет так назы­ва­е­мое собы­тие дефол­та, кото­рое сра­зу повле­чет за собой так назы­ва­е­мый «кросс-дефолт» – дефолт по всем и каж­до­му меж­ду­на­род­но­му обя­за­тель­ству «Каз­ко­ма». За ним сле­ду­ет неми­ну­е­мое банк­рот­ство.

Денег на пога­ше­ние дол­га у «Каз­ко­ма» нет. Суще­ству­ет два выхо­да из ситу­а­ции: либо акци­о­нер Кенес Раки­шев най­дет 750 млн евро для сво­е­го бан­ка, либо госу­дар­ство сроч­но даст эти день­ги «Каз­ко­му». Раки­шев не может исполь­зо­вать акции или дру­гие свои акти­вы для пога­ше­ния. Толь­ко день­ги.

Но важ­но пом­нить, что Кенес – это про­сто под­став­ной (номи­наль­ный) соб­ствен­ник и управ­ля­ю­щий акти­ва­ми Назар­ба­е­ва и его семьи. Кенес не вла­де­ет «Каз­ко­мом», а номи­наль­но запи­сан как акци­о­нер. Если бы Кенес был реаль­ным соб­ствен­ни­ком «Каз­ко­ма», Назар­ба­ев не стре­мил­ся бы спа­сти банк зятя Тас­ма­гам­бе­то­ва. Банк был бы про­сто наци­о­на­ли­зи­ро­ван и акти­вы его рас­пи­ле­ны, как это было сде­ла­но с «БТА Бан­ком»…

Спа­сая «Каз­ком», Назар­ба­ев спа­са­ет свой актив. Одна­ко жад­ность не поз­во­ля­ет Назар­ба­е­ву спа­сать свой банк сво­и­ми день­га­ми, тем более они про­сто уйдут на выпла­ты ино­стран­ным инве­сто­рам. Для это­го будет исполь­зо­ван госу­дар­ствен­ный бюд­жет.

Бюд­жет само­го боль­шо­го горо­да Казах­ста­на – Алма­ты на 2016 год состав­лял 351 млрд тен­ге (и это вклю­чая Уни­вер­си­а­ду). То есть сум­ма, кото­рая будет выпла­че­на по евро­об­ли­га­ци­ям из гос­бюд­же­та для спа­се­ния «Каз­ко­ма», срав­ни­ма с бюд­же­том Алма­ты – 750 млн евро или 266 млрд тен­ге. Сколь­ко мож­но было бы сде­лать для Алма­ты, если бы ее бюд­жет был уве­ли­чен вдвое? Но теперь эти день­ги навсе­гда уйдут из бюд­же­та стра­ны. Они не будут направ­ле­ны в эко­но­ми­ку стра­ны – на под­держ­ку сель­ско­го хозяй­ства, мало­иму­щих, здра­во­охра­не­ние, обра­зо­ва­ние и дру­гие соци­аль­ные нуж­ды. Эти 750 млн евро уйдут на спа­се­ние Назар­ба­ев­ско­го бан­ка», – пишет Мух­тар Абля­зов.

К этой запи­си Абля­зо­ва на «Фейс­бу­ке» один из его чита­те­лей оста­вил ком­мен­та­рий сле­ду­ю­ще­го содер­жа­ние: «…Про­сто посмот­ри­те www.nationalbank.kz. Там пока­за­ны все сум­мы, кото­рые Казах­стан дол­жен выпла­тить в 2017 году. Если кто-то дума­ет, что внеш­ний долг – это не госдолг, то в Казах­стане это, увы, не так. Казах­стан – банк­рот, зем­ли про­да­ны, нефть не покры­ва­ет рас­хо­дов бюд­же­та, ката­стро­фа толь­ко начи­на­ет­ся. В 2017 году нуж­но отдать ино­стран­ным кре­ди­то­рам почти 20 мил­ли­ар­дов дол­ла­ров. Отку­да, если за послед­ние 12 лет внеш­ний долг РК рос на 10 мил­ли­ар­дов дол­ла­ров еже­год­но, несмот­ря на высо­кие цены на при­род­ные иско­па­е­мые?».

А тем вре­ме­нем, вче­ра Каз­ТАГ опуб­ли­ко­вал про­гноз меж­ду­на­род­но­го рей­тин­го­во­го агент­ства Moody’s для бан­ков Казах­ста­на под назы­ва­ни­ем «Бан­ки Казах­ста­на: нега­тив­ный про­гноз обу­слов­лен высо­ки­ми рис­ка­ми непла­те­же­спо­соб­но­сти».

«Нега­тив­ный про­гноз меж­ду­на­род­но­го рей­тин­го­во­го агент­ства Moody’s Investors Service по бан­ков­ской систе­ме Казах­ста­на отра­жа­ет ожи­да­ния агент­ства, что бан­ки Казах­ста­на оста­нут­ся под­вер­же­ны повы­шен­ным рис­кам непла­те­же­спо­соб­но­сти в усло­ви­ях ухуд­шив­шей­ся опе­ра­ци­он­ной сре­ды. Про­гноз выра­жа­ет мне­ние агент­ства Moody’s отно­си­тель­но того, как будет менять­ся кре­ди­то­спо­соб­ность бан­ков в бли­жай­шие 12–18 меся­цев», – гово­рит­ся в сооб­ще­нии меж­ду­на­род­но­го рей­тин­го­во­го агент­ства.

«Каче­ство акти­вов бан­ков оста­ет­ся сла­бым по все­му бан­ков­ско­му сек­то­ру Казах­ста­на, посколь­ку деваль­ва­ция наци­о­наль­ной валю­ты, ухуд­ше­ние опе­ра­ци­он­ной сре­ды и сни­же­ние реаль­ных дохо­дов насе­ле­ния при­ве­ли к росту про­блем­ных кре­ди­тов, кото­рые в 2016 году достиг­ли в сред­нем 37% от обще­го объ­е­ма выдан­ных кре­ди­тов в рей­тин­гу­е­мых нами бан­ках стра­ны», – при­во­дит Каз­ТАГ сло­ва вице-пре­зи­ден­та Moody’s Семе­на Иса­ко­ва.

Обзор под­го­то­вил Сырым ДАТОВ

 

 

 

Республиканский еженедельник онлайн